A taxa de esforço, ou seja, a percentagem do rendimento líquido destinada ao pagamento de prestações de créditos, é um fator crucial para a aprovação de um crédito habitação. Manter este indicador equilibrado é essencial para evitar dificuldades financeiras e aumentar as probabilidades de sucesso junto das instituições bancárias. Aqui ficam algumas estratégias para reduzir essa taxa:
- Amortize ou renegocie créditos existentes
Se tem créditos em curso, amortizar ou liquidar alguns pode aliviar o orçamento mensal. Use poupanças, caso disponíveis, para diminuir o valor das prestações. Não se esqueça, no entanto, de manter pelo menos 10% do valor do imóvel como capitais próprios para dar entrada no crédito habitação.
Outra alternativa é renegociar os créditos mais pesados no orçamento, alargando prazos ou reduzindo taxas de juro, o que aumenta a folga financeira disponível.
- Consolide os seus créditos
A consolidação de créditos é uma solução eficaz para quem tem várias dívidas. Ao unir todos os créditos num só, geralmente com uma taxa de juro mais baixa, a prestação mensal torna-se mais reduzida, ajudando a melhorar a sua taxa de esforço. - Reduza despesas e reorganize o orçamento
Uma análise detalhada ao orçamento familiar pode revelar despesas supérfluas que podem ser eliminadas ou substituídas por alternativas mais económicas. Pequenos ajustes, como reduzir refeições fora de casa ou optar por produtos mais acessíveis, podem gerar poupanças significativas a longo prazo. - Aumente a entrada inicial no crédito habitação
Quanto maior for o montante que poupar para a entrada inicial, menor será o valor do empréstimo necessário, o que reduz diretamente a prestação mensal e a taxa de esforço.
Na DS Moita, ajudamos a encontrar as soluções financeiras mais adequadas às suas necessidades. Precisa de apoio para planear o seu orçamento ou consolidar créditos? Quer ajuda para conseguir o crédito habitação com as melhores condições? Fale connosco!